非標市場風起 富德生命“臻享?!备傊鹦滤{海
“非標可投保,保額免累計,健管優(yōu)服務”,在新近上市的富德生命臻享保重大疾險保險(以下簡稱“臻享?!保┑漠a品介紹中,這樣幾行大字略顯醒目。
(相關資料圖)
“非標體”可以通俗地理解為“帶病體”,從對非標體人群一刀切拒保,到將非標體人群與標準健康人群一視同仁,越來越多險企加入提供非標體保險的大軍。
從起步到成勢,非標體保險成藍海
所謂“非標體”,屬于客戶本身狀態(tài)。通常非標準健康群體分為四類,第一類是各種結節(jié)類的亞健康人群,第二類是糖尿病、高血壓等慢病人群,第三類是腫瘤之類的重疾人群,第四類則是橫跨前三類的老年人群。據麥肯錫分析數(shù)據,2020年我國非標體保險保費約500億元,僅占當年健康險保費約6%。而無險可保的非標體,醫(yī)療費用通常主要依賴基本醫(yī)保、大病救助和個人自付。
一些保險人士分析,百萬醫(yī)療險雖覆蓋了部分慢病人群,但種類有限,且多為一年期的非保證續(xù)保產品,繼發(fā)的醫(yī)療費用難得到補償。惠民保采取政商合作模式,相較百萬醫(yī)療險有了更高效的籌資模式,并把非標體納入了承保范圍,但賠付種類和賠付率仍不足。
在人口老齡化進程加速、多層次醫(yī)療保障大背景下,一方面是需求端的熱情,另一方面則是供給端,非標體保險已成為可深度挖掘的藍海市場。當健康險走入保險+醫(yī)+藥深度結合的階段,非標體保險產品如何穿越熱度走向成熟,考驗著險企的頂層設計與價值觀。
從謹慎到布局,險企競逐非標客群
據2018年《全國第六次衛(wèi)生服務統(tǒng)計調查專題報告》數(shù)據,我國慢病人群數(shù)量已超4億人,過去,由于較高的投保門檻或核保條件,這類人群難以投保適合的保險產品。
在政策利好的支持下,非標體保險按下發(fā)展快進鍵。《“健康中國2030”規(guī)劃綱要》中對醫(yī)療體系、健康服務體系以及健康產業(yè)的發(fā)展提出了明確要求,“健康保障水平”“健康公平”直指當前保障體系的薄弱環(huán)節(jié),要求發(fā)展更加普惠的醫(yī)療與保障體系。
2022年12月,原銀保監(jiān)會發(fā)布《關于推進普惠保險高質量發(fā)展的指導意見(征求意見稿)》,鼓勵發(fā)展專屬普惠健康保險,探索擴大對既往癥人群的醫(yī)療保障,從監(jiān)管角度揭示了擴大既往癥患者(非標體)醫(yī)療保障的政策導向。2023年全國兩會期間,全國政協(xié)委員、復旦大學上海醫(yī)學院副院長朱同玉提交了《推動普惠保險創(chuàng)新,滿足非標體人群醫(yī)療保障需求》的提案,呼吁保險創(chuàng)新惠及更多患者。
然而,非標體市場既是健康險的新增長點,也是痛點,保險行業(yè)的態(tài)度依舊相對謹慎。朱同玉在接受媒體采訪時建議,支持惠民保多層次保障升級。同時,探索開發(fā)針對非標體人群的專屬普惠險產品,設計更具針對性的保障產品。在保費設計上,預留一定風險空間,保證產品的可賠付可持續(xù);在風控方面,根據項目的控費水平和風險承擔能力,在免賠額和報銷范圍等方面設置差異化方案。
隨著市場機制的逐漸成熟,業(yè)內陸續(xù)有險企投身非標體保險領域,開發(fā)出對于非標體人群相對友好的產品,比如富德生命人壽新近上線的“臻享?!敝丶搽U,客戶僅需符合三項專屬健康告知,即可輕松投保,對于受投保年齡限制、身體健康狀況不符合傳統(tǒng)標準體定義的非標體客戶和中老年客戶來說,借助投保“臻享保”,可以大大提升其健康保障缺口。
從產品到服務,“臻享?!碧铰沸逻吔?/strong>
一些業(yè)內專家認為,針對非標體的保險產品創(chuàng)新,需要依托惠民保服務生態(tài)、既往癥患者的理賠數(shù)據等,并呼吁廣大醫(yī)療機構、醫(yī)藥公司、地方醫(yī)保、商保公司和TPA公司聯(lián)手合作,打通保險產品設計、保險服務、看病就醫(yī)等多環(huán)節(jié)鏈條。
筆者注意到,發(fā)展至今,非標體保險在產品類目與形態(tài)上已經歷諸多創(chuàng)新,逐步幫助搭建起了覆蓋更多病種、病況的多層次保障體系。其中,每一個病種的發(fā)生、進展及其過程中的醫(yī)藥、治療方法、健康干預等,都會影響定價,考驗著保險公司的定力和資源匹配。
以科技與數(shù)據作為支撐,富德生命人壽正不斷探索產品和服務的創(chuàng)新邊界。具體來看,“臻享保”重疾險積極挖掘基本醫(yī)保與商保的保障銜接創(chuàng)新點,重點提供亞健康人群最高30萬免體檢保額的重疾保障,覆蓋惡性腫瘤-輕度、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風后遺癥永久性的功能障礙3種輕癥疾病,給付基本保險金額的20%,限給付1次;28種重大疾病,給付基本保險金額的100%,給付后合同終止;若未發(fā)生重疾給付的情況下,因意外傷害或于等待期后非因意外傷害事故導致身故或全殘,給付基本保險金額的100%。
更重要的是,“臻享?!背浞挚紤]到傳統(tǒng)重疾險中核保的繁雜,將傳統(tǒng)諸多健康告知簡化成3項健康問卷,核保簡化,限制更少,方便既往病客戶獲得保障機會。作為一款旨在惠及更寬廣人群的創(chuàng)新產品,“臻享?!笨赏侗D挲g橫跨30-65歲,最低保額10萬元。合同一旦生效,即終身享受條款約定的全部保障。
更高額保障和更優(yōu)質的健康增值服務也是客戶選擇產品的重要因素之一。“臻享保”單獨計算重大疾病風險保額,不與被保險人已購買的富德生命人壽其他重疾險產品累計重大疾病風險保額,保障提升無障礙。在本主險合同有效期內,富德生命人壽還將按合同約定向被保險人提供健康管理服務,包括健康咨詢和就醫(yī)協(xié)助等涵蓋診療全流程的服務,提升產品附加值,推動健康險產品的設計創(chuàng)新和服務提升。
“臻享保”讓最需要健康保障的人光明正大地“帶病投?!?,并與該公司“康健”系列品牌重疾險形成互補,為更多人群協(xié)力提供更為豐富、多元的產品選擇,這也與“讓每個生命都多一份保障”的企業(yè)使命高度契合。
從“保健康人”到“保人健康”,可能成為商業(yè)健康險下一步的努力方向。
(文章來源:上海證券報)
標簽:
搶先讀
- 滴滴訂單被凍結多久解凍?滴滴帳戶凍結了怎么辦?
- 什么是中國銀行定期一本通?中國銀行定期一本通的開戶條件是什么?
- 半軸有哪些應用?半軸套管壞了跟傳動軸有關系嗎? 每日簡訊
- 國債利率倒掛什么意思?國債利率是固定的還是浮動的?
- 世界觀天下!z開頭火車座位怎么分布的 車臥鋪座位怎么分布的?
- 消息!剩菜盲盒你會去購買嗎?“剩菜盲盒”里都有些什么?
- 全球今日訊!怎么選擇合適的駕駛安全預警儀?雷達預警儀有什么用?
- 招商銀行貸款提前還款交多少違約金?提前還款的注意事項是什么?
- 收匯是什么意思? 公司轉賬一般多久到賬?|頭條
- 世界報道:購物津貼越多越好嗎?怎么領取淘寶購物津貼?
- 海航北京—普吉航線復航 環(huán)球觀熱點
- 當前速讀:無線快充對手機電池傷害大嗎?無線快充板塊概念股有哪些?
- 頭條:鑫悅一生養(yǎng)老年金保險有什么好處?鑫悅一生養(yǎng)老年金保險有必要買嗎?
- 非標市場風起 富德生命“臻享?!备傊鹦滤{海
- 南陽市第六人民醫(yī)院黨支部開展“慶七一”主題黨日活動 當前快看
- 世界快資訊:漢武帝之后的皇帝是誰?劉弗陵下一位皇帝是誰?
- 電動卷簾門原理是什么?電動卷簾門是多少伏電壓?
- 速看:秦兵馬俑有彩色的嗎?秦兵馬俑兒童要門票嗎?
- 天天簡訊:有好項目怎么找投資?想要投資怎么找項目?
- 電池股票有哪些龍頭股?汽車電池股票龍頭股有哪些?|環(huán)球簡訊
- 全球快看點丨申請法律援助程序是怎樣的?如何申請法律援助來處理勞動爭議?
- 5斤蒜需要多少糖和醋?腌5斤糖醋蒜放多少醋和鹽還有糖?|全球動態(tài)
- 世界聚焦:5月人民幣為什么貶值那么快?人民幣貶值的危害有哪些?
- 雨刮器一般多久更換一次?雨刮器刮過以后還有水紋怎么辦? 當前觀察
- 全開麥是什么意思?有耳返就是半開麥嗎?
- 伊蘭特油耗多少真實油耗?北京現(xiàn)代伊蘭特真的省油嗎?
- 剩菜盲盒你會去購買嗎?有人認為撿漏有人覺得踩坑 當前速讀
- 怎么和陌生人的聊天?如何和陌生人聊天開場白和結束語 環(huán)球今亮點
- 觀天下!win10截圖工具在哪里?win10正式版截圖工具怎么用?
- 環(huán)球資訊:高鐵怎么買站票 12306積分如何兌換高鐵票?
- 債券型基金的種類有哪些?債券基金是每天都會有收益嗎?
- 熱文:電動車頭盔有了新國標 市民朋友該如何選購
- 6月下旬19種重要生產資料市場價格上漲
- 世界即時:沃爾沃車子質量怎么樣?沃爾沃xc60車質量怎么樣?
- 每日播報!10棟樓,經開區(qū)E地塊又一小區(qū)全部完工
- 百度網盤怎么下載文件到電腦上?常見電池型號介紹來了-天天信息
- 全球視點!水滴互助怎么退出?水滴互助是什么?
- 【環(huán)球時快訊】電子顯微鏡原理是什么?需要插電的顯微鏡有哪些?
- 太陽的后裔結局是什么意思?李志勛太陽的后裔死了嗎?|資訊推薦
- 豬豬俠圖片簡筆畫圖片_豬豬俠圖片簡筆畫_快播
- 什么是可燃冰?可燃冰屬于什么能源?
- 上海迪士尼未滿16歲能單獨進嗎?上海迪士尼3周歲憑什么入園?|天天滾動
- 非標市場風起 富德生命“臻享保”競逐新藍海
- 遼寧沈陽發(fā)現(xiàn)一例猴痘病例
- 怎樣知道車在路中間行駛的距離(怎樣知道車在路中間行駛)
- 每日快報!30歲男士生日送他什么禮物才能讓他眼前一亮
- 2023年全國柔道積分賽第一站比賽:天津選手勇奪兩金兩銅
- 要了解牙膏的“科技與狠活”,這一篇就夠了_全球通訊
- 微資訊!歐盟評估牛犢和奶牛皺胃中凝乳酶和胃蛋白酶A的安全性
- 津門虎主教練于根偉:鼓勵球員們再接再厲 打好半程不敗紀錄 當前速讀
- 環(huán)球信息:如何激發(fā)食育在不同領域的有效開展?干貨在這里
- 中國女足出征世界杯23人名單出爐:王霜將赴澳與大部隊會合_全球熱門
- 視焦點訊!7月4日華南地區(qū)二甘醇市場價格快訊
- 今日熱聞!總投146億!潤陽悅達光伏項目完成《建設工程規(guī)劃許可證》審批核發(fā)
- 7月4日華東地區(qū)二甘醇市場上午行情快訊
- 7月4日泰興金江醋酸丁酯報價持穩(wěn)
- 暴雨持續(xù)!四川緊急應對 提前避險轉移85000余人
- 天天觀焦點:如何確定知識產權糾紛的法院管轄權
- 周守為院士:中國能源結構中“多煤少氣”現(xiàn)象突出
- 有的項目已經在融“C++++”輪了? 環(huán)球熱消息
- 注意防范!萬州、巫山、云陽、巫溪發(fā)布暴雨紅色預警
- 就市論市 | A股7月“開門紅” 投資主線如何把握?
- 天天速遞!點贊!兩名大學生蘇州旅游途中勇救落水男子
- 山西銀保監(jiān)局辦公室關于2023年第一季度全省保險消費投訴情況的通報
- 環(huán)球熱文:6月份股基跌幅冠軍:創(chuàng)金合信芯片產業(yè)C下跌9.86%
- 7月4日江蘇百川化學醋酸丁酯報價持穩(wěn) 天天視點
- 全球快訊:7月4日山東金嶺甲烷氯化物價格暫穩(wěn)
- 播報:封面有數(shù)| 多地崛起食品產業(yè)集群 2023年上半年新增注冊相關企業(yè)7.2萬余家
- 房屋鑒定報告是哪個部門出?房屋鑒定機構收費標準
- 觀速訊丨企查查發(fā)布全球首個商查大模型 命名“知彼阿爾法”
- 當前消息!易拉寶是什么?易拉寶上面的布叫什么?
- 環(huán)球焦點!大運會進入倒計時 醫(yī)療保障工作有序展開為賽事護航
- 怎樣找回QQ密碼步驟是什么?找回qq密碼需要幾個好友驗證?
- 閃銀科技是哪個小貸?閃銀借錢安全嗎?
- 天天最資訊丨上海芯超生物是上市公司嗎?芯超生物股票代碼是什么?
- 當前熱點-銷量跳水、質量問題頻發(fā),讓馬自達“塞車”的可不是梁家輝
- 電梯上市公司龍頭排名?電梯概念龍頭股票有哪些?
- 當前速遞!快樂大本營陳思誠佟麗婭哪一期?陳思誠佟麗婭一起拍的電視劇電影有哪些?
- 玉華宮是怎樣的景區(qū)?玉華宮景區(qū)有哪些景觀? 全球熱點評
- 每日熱議!艾薇兒最好聽的十首歌是什么?艾薇兒為什么退出樂壇?
- 全球即時看!人去世了定期存單怎么取出來?人過世了戶口不注銷會怎么樣?
- 拆遷房能辦理房產證嗎?房產證可以寫兒子的名字嗎? 每日消息
- 阿根廷簽證好辦嗎?阿根廷首都是哪個城市?-每日播報
- 世貿組織的宗旨是什么? 世貿組織的目標是啥?
- 你知道哪些情況可以退房嗎? 物業(yè)有沒有權利收取停車費?
- 最資訊丨開發(fā)商延期交房怎么辦?退房流程是什么?
- 什么是Steam游戲搬磚?Steam游戲搬磚一臺電腦可以操作幾個賬號?
- Steam游戲搬磚的亮點是什么?steam游戲助手可靠嗎?
- Steam游戲搬磚項目原理是什么?國外steam游戲硬件要準備什么?
- 領導替代理論的貢獻與局限包括什么內容? 領導替代的應用表現(xiàn)出了什么?
- 七界一共有哪七界?六道指的是哪六道?
- 全球新動態(tài):賽爾號林克怎么抓?賽爾號布魯克克怎么獲得?
- 支付寶守護金是什么意思?支付寶中的守護金有什么用?
- 全球要聞:如何壓縮word中的圖片大???win10 ipv4和ipv6無網絡訪問權限怎么辦?
- 國產汽水新勢力崛起|汽水泡沫
- 全球即時看!手機qq音樂怎么看歌曲播放次數(shù)?手機qq音樂單曲循環(huán)在哪?
- IPv4與IPv6的區(qū)別是什么?教你win10快捷鍵鎖屏怎么操作?-快報
- 【播資訊】互感器的工作原理是什么?電流互感器怎么看倍數(shù)?
- 吉姆尼多少油耗?吉姆尼真實油耗是多少?-當前關注
- 中國電信公布TeleChat大模型 支持輸出代碼、寫演講稿等 全球看熱訊