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2024年10月30日，浦發(fā)銀行發(fā)布2024年第三季度業(yè)績(jī)報(bào)告。今年前三季度，浦發(fā)銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議要求，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，深入踐行金融工作的政治性、人民性，積極培育中國特色金融文化，扎實(shí)做好金融“五篇大文章”，充分發(fā)揮“數(shù)智化”戰(zhàn)略驅(qū)動(dòng)作用，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，經(jīng)營發(fā)展保持穩(wěn)健向好態(tài)勢(shì)。

經(jīng)營效益持續(xù)向好，高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)夯實(shí)

資產(chǎn)負(fù)債穩(wěn)步增長(zhǎng)，信貸凈增創(chuàng)歷史新高。截至2024年9月末，集團(tuán)資產(chǎn)總額9.42萬億元，較上年末增長(zhǎng)4.54%;其中，本外幣貸款總額為5.37萬億元，較上年末增長(zhǎng)6.92%;貸款占總資產(chǎn)比例較上年末上升1.27個(gè)百分點(diǎn)。前三季度信貸凈增量達(dá)3,474億元，創(chuàng)同期歷史新高，為利息凈收入的穩(wěn)定提供支撐。集團(tuán)負(fù)債總額8.69萬億元，較上年末增長(zhǎng)4.97%;其中，本外幣存款總額為5.21萬億元，較上年末增長(zhǎng)4.51%，第三季度單季增加2,132億元;存款占總負(fù)債比例較半年末上升1.20個(gè)百分點(diǎn)。

經(jīng)營效益保持穩(wěn)健，精細(xì)化管理實(shí)現(xiàn)降本增效。前三季度實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1,298.39億元，剔除上年同期出售上投摩根股權(quán)一次性因素影響后，同比增加12.65億元，增長(zhǎng)0.98%。實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤352.23億元，同比增長(zhǎng)25.86%。歸屬于母公司股東的扣除非經(jīng)常性損益的凈利潤同比增長(zhǎng)34.77%。成本收入比為28.00%。經(jīng)營效益增長(zhǎng)主要得益于信貸快速增長(zhǎng)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、付息成本管控、投資收益增厚和精細(xì)化管理顯效。

資產(chǎn)質(zhì)量不斷夯實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管控全面強(qiáng)化。報(bào)告期內(nèi)，集團(tuán)堅(jiān)持“控新降舊”并舉，持續(xù)加大存量不良資產(chǎn)處置力度，風(fēng)險(xiǎn)壓降成效顯著，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力繼續(xù)提升，不良指標(biāo)“雙降”。不良貸款余額738.44億元，較上年末減少3.54億元;不良貸款率1.38%，較上年末下降0.10個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率183.85%，較上年末上升10.34個(gè)百分點(diǎn)，為連續(xù)兩年上升后的進(jìn)一步趨升。迭代升級(jí)數(shù)智化風(fēng)控工具箱，統(tǒng)籌運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、模型驗(yàn)證、飛行檢查等工具，形成風(fēng)控新模式。

扎實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，做好“五篇大文章”成效顯現(xiàn)

科技金融優(yōu)勢(shì)凸顯。深化科技金融伙伴銀行服務(wù)理念，競(jìng)速差異化服務(wù)，大力推進(jìn)區(qū)域科創(chuàng)中心建設(shè)。聚焦重點(diǎn)科創(chuàng)場(chǎng)景，迭代推出特色融資服務(wù)方案。搭建科技會(huì)客廳，為各類生態(tài)伙伴提供深層次產(chǎn)業(yè)交流合作平臺(tái)。報(bào)告期末，服務(wù)科技型企業(yè)超6.7萬戶，科技金融貸款余額超5,700億元。

綠色金融持續(xù)深化。落地全市場(chǎng)首單雙幣種“雙掛鉤”綠色結(jié)構(gòu)性存款、全市場(chǎng)首單建筑類央企綠色點(diǎn)心債等業(yè)務(wù)。煥新推出《綠色低碳轉(zhuǎn)型金融綜合服務(wù)方案》。報(bào)告期末，對(duì)公綠色信貸余額6,089.78億元，較年初增長(zhǎng)16.09%，居股份制同業(yè)前列。自獲得碳減排工具以來，發(fā)放碳減排貸款229.96億元，帶動(dòng)年度碳減排量為603.96萬噸二氧化碳當(dāng)量。

普惠金融提質(zhì)增效。創(chuàng)新打造數(shù)字化應(yīng)用能力底座、普惠特色經(jīng)營機(jī)構(gòu)、普惠特色產(chǎn)品及小微客戶綜合服務(wù)生態(tài)、普惠金融價(jià)值體系為一體的“智•惠•數(shù)”普惠金融服務(wù)體系。推出“4+N+X”數(shù)字普惠特色產(chǎn)品并不斷迭代更新。構(gòu)建小微企業(yè)數(shù)據(jù)全景視圖，形成覆蓋貸前貸中貸后全流程的數(shù)字普惠風(fēng)控體系。構(gòu)建數(shù)智普惠生態(tài)聯(lián)盟，擴(kuò)大普惠朋友圈。截至報(bào)告期末，普惠型小微企業(yè)貸款余額4,534億元，貸款戶數(shù)33.51萬戶。

養(yǎng)老金融多點(diǎn)發(fā)力。優(yōu)化各地特色社?？ㄉ觐I(lǐng)和補(bǔ)換等服務(wù)，積極對(duì)接政府相關(guān)部門，加強(qiáng)“社銀合作”，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋。搭建立體化風(fēng)控、集約化經(jīng)營、數(shù)字化驅(qū)動(dòng)的托管運(yùn)營體系，已托管各類養(yǎng)老金資產(chǎn)超4,771億元。推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶規(guī)模、繳納規(guī)模、資產(chǎn)配置提升。打造有特色的一站式養(yǎng)老金融服務(wù)平臺(tái)，推出銀發(fā)客戶專屬服務(wù)方案。針對(duì)醫(yī)藥制造、養(yǎng)老服務(wù)等養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的重點(diǎn)領(lǐng)域制定行業(yè)信貸投向政策，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)信貸規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)。落實(shí)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)資金監(jiān)管要求，目前已成為多家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)資金監(jiān)管合作銀行。

數(shù)字金融激發(fā)動(dòng)能。加快推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造數(shù)據(jù)經(jīng)營管理體系，報(bào)告期末，浦發(fā)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)規(guī)模72.75PB，較上年末增長(zhǎng)16.38%。建設(shè)“數(shù)據(jù)+算法+場(chǎng)景”的服務(wù)型數(shù)據(jù)資產(chǎn)433個(gè)。深化各地政府?dāng)?shù)據(jù)合作，以“數(shù)據(jù)”為橋梁，提供更多“一站式”金融服務(wù)。

做強(qiáng)區(qū)位優(yōu)勢(shì)，服務(wù)長(zhǎng)三角一體化發(fā)展戰(zhàn)略效能提升

全力支持上海“五個(gè)中心”建設(shè)。積極支持上海地區(qū)重大項(xiàng)目，助力產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，報(bào)告期末，上海分行各項(xiàng)貸款余額6,863.33億元，居股份制同業(yè)首位，并購貸款余額全市場(chǎng)排名第一。持續(xù)提升債券、外匯、貴金屬及大宗商品等數(shù)智交易報(bào)價(jià)能力，發(fā)揮市場(chǎng)領(lǐng)先的衍生品設(shè)計(jì)、定價(jià)、交易能力，助力夯實(shí)“上海價(jià)格”定價(jià)基準(zhǔn)。加快構(gòu)建柜臺(tái)債交易新生態(tài)，助力健全多層次金融市場(chǎng)體系，報(bào)告期末，柜臺(tái)債業(yè)務(wù)報(bào)價(jià)債券超200支。落地全市場(chǎng)首單利率互換IMM合約交易，助力人民幣利率衍生品市場(chǎng)高水平對(duì)外開放。細(xì)化“浦銀避險(xiǎn)”產(chǎn)品線，加大要素市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)化金融工具與實(shí)際產(chǎn)業(yè)運(yùn)用場(chǎng)景融合。“靠浦托管”護(hù)航資本市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行，報(bào)告期末，托管規(guī)模達(dá)18.12萬億元，居全市場(chǎng)第四位。加強(qiáng)國際貿(mào)易單一窗口綜合服務(wù)合作，推動(dòng)智慧物流發(fā)展。加大航運(yùn)服務(wù)業(yè)信貸支持，積極參與郵輪旅游示范區(qū)建設(shè)及智慧港口建設(shè)。啟動(dòng)浦發(fā)銀行創(chuàng)新中心(上海)建設(shè)，推出首個(gè)孵化器“張江創(chuàng)孵基地”。參與上海三大先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)母基金出資簽約，助力提升上海國際科技創(chuàng)新中心能級(jí)。

著力打造長(zhǎng)三角一體化金融服務(wù)旗艦。出臺(tái)長(zhǎng)三角高質(zhì)量發(fā)展指導(dǎo)意見，加大資源投入力度，推動(dòng)落實(shí)差異化經(jīng)營，全面推進(jìn)長(zhǎng)三角一體化發(fā)展國家戰(zhàn)略升級(jí)。積極服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力，加大對(duì)集成電路、生物醫(yī)藥、高端裝備等新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域支持力度，鞏固長(zhǎng)三角區(qū)域一體化優(yōu)勢(shì)特色。充分利用自身區(qū)位優(yōu)勢(shì)，與區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)通力合作，共謀新發(fā)展格局。報(bào)告期末，長(zhǎng)三角區(qū)域貸款余額1.82萬億元，較上年末增長(zhǎng)9.64%;存款余額2.32萬億元，較上年末增長(zhǎng)7.41%;存、貸款余額均居股份制同業(yè)前列。

鞏固業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，“數(shù)智化”戰(zhàn)略動(dòng)能持續(xù)釋放

2023年四季度以來，浦發(fā)銀行將“數(shù)智化”作為構(gòu)建發(fā)展新動(dòng)能的戰(zhàn)略安排，重點(diǎn)聚焦科技金融、供應(yīng)鏈金融、普惠金融、跨境金融、財(cái)資金融“五大賽道”，加快構(gòu)建數(shù)字基建、數(shù)字產(chǎn)品、數(shù)字運(yùn)營、數(shù)字風(fēng)控、數(shù)字生態(tài)“五數(shù)”經(jīng)營模式，著力打造客戶經(jīng)營與服務(wù)體系、數(shù)據(jù)經(jīng)營管理體系、智能化的大運(yùn)營體系、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)體系、風(fēng)險(xiǎn)管理體系“五大體系”，謀劃實(shí)施區(qū)域策略、行業(yè)策略、線上化策略、數(shù)字化創(chuàng)新策略“四大策略”，持續(xù)夯實(shí)組織保障、資源保障、政策保障“三大保障體系”，“數(shù)智化”戰(zhàn)略及賽道經(jīng)營生產(chǎn)力逐步釋放。

重點(diǎn)賽道增勢(shì)強(qiáng)勁。整合“股、債、貸、保、租、孵、撮、聯(lián)”一體化服務(wù)模式，升級(jí)“浦科5+7+X”產(chǎn)品體系，打造獨(dú)具浦發(fā)特色的科技金融核心競(jìng)爭(zhēng)力，加快賦能新質(zhì)生產(chǎn)力。發(fā)布“浦鏈通”品牌及數(shù)智供應(yīng)鏈“1+1+X”服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)全流程線上操作，截至9月末，累計(jì)服務(wù)供應(yīng)鏈核心客戶3422戶，上下游供應(yīng)鏈客戶2.5萬戶，實(shí)現(xiàn)在線供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)量1,563.59億元，同比增長(zhǎng)超過1000億元。打造企業(yè)級(jí)、系統(tǒng)級(jí)的數(shù)字普惠生態(tài)，持續(xù)強(qiáng)化普惠金融體制機(jī)制建設(shè)，推進(jìn)普惠高質(zhì)量發(fā)展“十大行動(dòng)”，不斷優(yōu)化調(diào)試服務(wù)模式和作業(yè)模式。依托“6+X”跨境金融服務(wù)體系，升級(jí)“跨境e站通”和“電商e站通”一站式服務(wù)平臺(tái)，護(hù)航企業(yè)“走出去”“引進(jìn)來”，報(bào)告期末，跨境活躍客戶數(shù)超3.5萬戶，跨境人民幣融資余額1,350億元，較上年末增長(zhǎng)89%。以集團(tuán)化優(yōu)勢(shì)推動(dòng)“財(cái)富+資管”雙輪循環(huán)驅(qū)動(dòng)，打造“1+3+5+N”零售客戶經(jīng)營新體系，發(fā)布“浦和人生”賬戶，為客戶提供全財(cái)富管理周期服務(wù)，報(bào)告期末，個(gè)人客戶(含信用卡)達(dá)1.53億戶，AUM個(gè)人金融資產(chǎn)余額(含市值)3.8萬億元。

數(shù)智底座不斷夯實(shí)。公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)新研發(fā)數(shù)字化拓客平臺(tái)、“科技五力模型”工具，體系化服務(wù)科技型企業(yè)。持續(xù)推進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)全流程數(shù)智化，自建供應(yīng)鏈金融平臺(tái)“浦鏈e融”支持產(chǎn)業(yè)鏈高效經(jīng)營。持續(xù)打造全球司庫GTS服務(wù)方案，幫助集團(tuán)客戶實(shí)現(xiàn)全球賬戶和資金的統(tǒng)一管理。零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域，通過數(shù)字化方式實(shí)現(xiàn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)客戶從E端到C端的客戶服務(wù)。自研“浦慧定位系統(tǒng)”，打造場(chǎng)景式開放服務(wù)能力，促進(jìn)發(fā)卡和資金結(jié)算等業(yè)務(wù)合作。金融市場(chǎng)領(lǐng)域，升級(jí)浦銀避險(xiǎn)E聯(lián)盟平臺(tái)，上線外匯買賣、場(chǎng)景化營銷“互幣利”“雙幣利”業(yè)務(wù)，豐富外匯衍生品交易形態(tài)。票據(jù)系統(tǒng)上線“票融通”“浦銀e貼”產(chǎn)品，打造“智慧票據(jù)”品牌。持續(xù)建設(shè)推廣e同行平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)7大類超過20項(xiàng)產(chǎn)品線上加載。風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，全面拓展抵押權(quán)屬平臺(tái)應(yīng)用范圍，實(shí)現(xiàn)銀行機(jī)構(gòu)與不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)雙向、實(shí)時(shí)信息交流，進(jìn)一步降低風(fēng)險(xiǎn)。

下階段，浦發(fā)銀行將緊緊圍繞中央關(guān)于做好金融“五篇大文章”的要求，堅(jiān)定不移走高質(zhì)量發(fā)展之路，進(jìn)一步發(fā)揮“數(shù)智化”戰(zhàn)略引領(lǐng)作用，推動(dòng)經(jīng)營效益持續(xù)增長(zhǎng)，奮力譜寫金融服務(wù)中國式現(xiàn)代化進(jìn)程的浦發(fā)篇章。