社?!暗诹U”將全面推進(jìn) 業(yè)界呼吁建立動態(tài)籌資機(jī)制
隨著長護(hù)險擴(kuò)面提上日程,如何進(jìn)一步完善制度安排及服務(wù)體系備受關(guān)注。多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,長期護(hù)理保險制度在全國推進(jìn)過程中,建議逐步實現(xiàn)全民覆蓋,建立多元化的動態(tài)籌資機(jī)制,在實施中兼顧全局性和地方差異化。
業(yè)內(nèi)建言
逐步實現(xiàn)全民覆蓋
長護(hù)險是為長期失能人員的基本生活照料和與之密切相關(guān)的醫(yī)療護(hù)理提供服務(wù)或資金保障的社會保險制度,被稱為社保“第六險”。
數(shù)據(jù)顯示,2023年,49個試點城市參加長護(hù)險人數(shù)超1.8億人,享受待遇人數(shù)達(dá)134.29萬人。隨著人口老齡化水平持續(xù)提升,長護(hù)險在全國擴(kuò)面成為大勢所趨。黨的二十屆三中全會明確提出“加快建立長期護(hù)理保險制度”。
“長期護(hù)理保險制度是應(yīng)對人口老齡化的重要舉措,我國自2016年穩(wěn)步推進(jìn)長期護(hù)理保險試點以來,取得了積極成效。”復(fù)旦大學(xué)公共衛(wèi)生學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師王穎表示。
王穎長期聚焦重點人群健康研究,是《全國長期護(hù)理保險運(yùn)行模式與體系機(jī)制比較研究白皮書》(下稱“白皮書”)的主筆教授。今年,該白皮書課題組實地調(diào)研了8個試點城市的長護(hù)險運(yùn)行情況,并搜集研究了49個試點城市的長護(hù)險方案,最終形成了86頁的白皮書研報。
調(diào)研結(jié)果顯示,我國長護(hù)險制度歷經(jīng)初步探索、逐步擴(kuò)展至深化細(xì)化的重要階段,在試點區(qū)探索建立起一項全新的社會保險制度,已基本建立起覆蓋城鄉(xiāng)、面向不同群體的長期護(hù)理保障體系。
另一方面,長護(hù)險制度穩(wěn)步推進(jìn)的同時,試點地區(qū)在政策實施過程中也暴露出一些具體問題,需要在政策上進(jìn)行前瞻性布局。
長護(hù)險的覆蓋面是研究團(tuán)隊關(guān)心的焦點問題之一。“49個試點城市中,已經(jīng)有34個城市覆蓋了城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險的參保人和城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險參保人。”王穎說,還有15個城市僅覆蓋了職工醫(yī)保人群,對城鄉(xiāng)居民醫(yī)保人群沒有實現(xiàn)覆蓋,這可能會加劇社會公平性問題,削弱長護(hù)險的普惠性。建議遵循社會保障互助共濟(jì)和大數(shù)法則,擴(kuò)大籌資對象范圍,逐步實現(xiàn)全民覆蓋的制度目標(biāo)。
在不少業(yè)界人士看來,作為一項將在全國普及的社會保險制度,長護(hù)險實現(xiàn)人群全覆蓋是大勢所趨。
南開大學(xué)金融學(xué)院保險學(xué)系教授朱銘來認(rèn)為,未來長護(hù)險的發(fā)展趨勢肯定是要實現(xiàn)更廣泛的人群覆蓋。他同時提到,城鄉(xiāng)居民醫(yī)保人群參與長護(hù)險涉及財政補(bǔ)貼以及個人繳費(fèi)意愿等復(fù)雜問題,而且每個地區(qū)的發(fā)展情況不同,推進(jìn)參保人群擴(kuò)面挑戰(zhàn)不小,核心還是要建立更加完善的長護(hù)險籌資機(jī)制。
一位地方醫(yī)保局負(fù)責(zé)人亦提到,該地區(qū)三分之二居民參加的是居民醫(yī)保,這部分人群如何納入長護(hù)險保障是需要考量的問題,這個問題的關(guān)鍵是如何解決籌資問題。
呼吁建立
多元化籌資機(jī)制
如何籌資以及長護(hù)險基金收支能否平衡,是長護(hù)險制度可持續(xù)運(yùn)行的基礎(chǔ)與核心。從目前試點情況看,長護(hù)險基金總體運(yùn)行平穩(wěn)。2023年,長護(hù)險基金收入243.63億元,基金支出118.56億元,整體收入大于支出。
朱銘來分析,未來隨著人口老齡化加速和長護(hù)險保障內(nèi)容進(jìn)一步擴(kuò)大,例如保障范圍進(jìn)一步將中度、輕度失能情況納入其中,“收入結(jié)余可能就兜不住了”。
構(gòu)建多元化籌資機(jī)制已成業(yè)界共識。朱銘來表示,有些地方單純依靠醫(yī)?;饎潛軄硗七M(jìn)長護(hù)險,從長遠(yuǎn)來看肯定是難以持續(xù)的,需要進(jìn)一步完善籌資機(jī)制。
從籌資渠道來看,白皮書顯示,個人繳費(fèi)(含個賬)、醫(yī)?;饎潛?、財政補(bǔ)貼、單位繳費(fèi)構(gòu)成絕大多數(shù)試點城市長護(hù)險基金的主要來源,整體呈現(xiàn)出“四足鼎立”的籌資格局。同時,也有部分城市采用一元或者二元等較為單一的籌資渠道。
如何建立可持續(xù)的籌資方式也是重點問題。目前我國長護(hù)險試點城市主要采用三種籌資方式:定額籌資、比例籌資和“定額+比例”混合籌資方式,其中采用定額籌資的城市最多,即以固定額度為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行繳費(fèi)。
王穎認(rèn)為,相較定額籌資,比例籌資既堅持了社會保險的互助共濟(jì)原則,又兼顧合理劃分籌資責(zé)任的保障機(jī)制,有助于增強(qiáng)籌資的水平公平和垂直公平。“我們建議盡量采取比例籌資,根據(jù)個人的經(jīng)濟(jì)收入和失能風(fēng)險來建立籌資的動態(tài)調(diào)整機(jī)制。”她表示,同時建議籌資水平要考慮地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、保障水平,因地制宜。
日本女子大學(xué)社會福利學(xué)系教授、博士生導(dǎo)師沈潔在日本執(zhí)教生活30多年,近距離觀察了日本長護(hù)險制度的多次改革。沈潔介紹,日本長護(hù)險實施的24年間,隨著人口老齡化加深,長護(hù)險基金壓力日益增加,長護(hù)險政策大約每3年調(diào)整一次,調(diào)整的重點是調(diào)整參保與給付對象標(biāo)準(zhǔn)、建構(gòu)社區(qū)綜合化養(yǎng)老服務(wù)體系、調(diào)整服務(wù)對象的義務(wù)承擔(dān)比例。
兼顧全局性與差異化
除了籌資這一核心問題,長護(hù)險制度還涉及失能評估體系、護(hù)理服務(wù)體系等多個環(huán)節(jié)。在長護(hù)試點過程中,各地差異化相當(dāng)明顯。
白皮書認(rèn)為,在長期護(hù)理保險制度的全國推進(jìn)過程中,需要兼顧全局性和地方實際的有效結(jié)合。一方面,在國家層面需要建立統(tǒng)一的制度框架,消除試點的過渡差異化和碎片化,以確保政策的基本一致性和公平性;另一方面,由于全國范圍內(nèi)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、人口結(jié)構(gòu)、文化習(xí)俗等方面存在顯著差異,因此,在國家統(tǒng)一政策的指導(dǎo)下,各統(tǒng)籌地區(qū)應(yīng)根據(jù)自身實際情況進(jìn)行適度調(diào)整,因地制宜。
相關(guān)機(jī)制建設(shè)正在推進(jìn)。近日,國家醫(yī)保局、人社部發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)長期照護(hù)師職業(yè)技能等級認(rèn)定的實施意見》,加快推進(jìn)長期照護(hù)師職業(yè)技能等級認(rèn)定體系建設(shè),這是今年9月以來發(fā)布的第五項長護(hù)險配套政策。
商業(yè)保險公司亦是長護(hù)險制度全國推廣的重要參與者。目前商保公司主要通過經(jīng)辦和承辦兩種方式參與長護(hù)險運(yùn)營。在政策性長護(hù)險“保基本”的基礎(chǔ)上,保險公司也在探索開發(fā)商業(yè)長護(hù)險產(chǎn)品,助力構(gòu)建雙支柱長期護(hù)理保障體系。例如,中國太保壽險廣泛參與構(gòu)建長期護(hù)理保險網(wǎng)絡(luò)的同時,也積極推出多款商業(yè)性護(hù)理保險產(chǎn)品。
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